Завещание и три шага к финансовому благополучию наследника

Диана Ходаковская, телеведущая, мама двух дочерей и автор книги «Дом как маленькое государство», поделилась финансовыми советами, которые многие семьи упускают из виду. Важно обратить внимание на эти аспекты, если вы планируете свое будущее и будущее своих детей.

Диана ХодаковскаяПисатель

Ведущая программы, писательница романа «Дом как маленькое государство», мать двоих девочек.

Финансовые темы часто считаются заботой взрослых, а дети ограничиваются карманными деньгами и накоплениями на мечту.
Некоторые вопросы родители могут не рассматривать, но создают подушку безопасности и уверенность в завтрашнем дне, что важно, если вы хотите помочь детям в будущем.

1. Составить завещание

Эта тема многим кажется неприятной, даже запретной. В наше время составление завещания — шаг, на который должен решиться каждый здравомыслящий человек. Стоит честно признать: все мы смертны, никто не застрахован от несчастных случаев. Можно бояться таких мыслей, гнать опасения прочь, но безопаснее уже сегодня составить подробное описание источника дохода и места хранения средств, чтобы быть спокойным за будущее близких. Это так называемая дорожная карта, которую смогут использовать дети, родные или их опекуны.

Обсудите с детьми тему смерти близкихНе скрывайте правду от близких, чтобы у них сформировалось правильное отношение к сложившейся ситуации. Лучше расскажите им всё сами и объясните, чем могут обернуться события. Успокойте их тем, что позаботились о будущем – составили завещание и назначили опекунов, которые будут выплачивать деньги по заранее определенной схеме.

Заранее подумайте о том, кто может стать опекуном для ваших детей.

В моём мнении, наилучший способ — распределять наследство по графику, чтобы в один момент ребёнок не получил большую сумму, которую может потратить неразумно. Лучше составить договор на доверительное управление собственностью и назначить опекуна. Можно определить размер выплат и возраст получения отчислений.
Важно поговорить с детьми о том, как будут распределяться активы и источники дохода между ними и другими наследниками. Формат таких разговоров зависит от возраста детей: для трёхлетнего ребёнка это будет совсем другое обсуждение, чем для четырнадцатилетнего.

2. Привлечь подростка к накоплениям на образование

Вне зависимости от времени ребёнок начнёт самостоятельную жизнь в собственном «маленьком государстве» и будет обязан самостоятельно покрывать свои нужды. Это будут не только текущие расходы, но и значительные траты, например, аренда жилья или оплата обучения.

С 12-14 лет ребенку следует открыть банковский счет для откладывания средств на будущее образование. Важно обсудить с ним: если родители возьмут деньги на учебу из своих накоплений, предназначенных для пенсии, то могут не успеть их пополнить. В результате им может понадобиться помощь ребенка во время пенсионного периода. Возможно, стоит договориться о том, что эта сумма (или ее часть) на образование дается взаймы с учетом возврата ребенком средств родителям в старости.

Такой стимул побуждает ребенка самостоятельно копить на образование, учиться более целеустремленно, искать бюджетное обучение или быстрее устраиваться на высокооплачиваемую работу. Если подросток получил образование бесплатно, сэкономленные средства могут использоваться для жилья или стать финансовой поддержкой родителям в случае, если ребенок не сможет им помогать после выхода на пенсию. Важно объяснить подростку, что вы не сможете всегда его содержать, и в будущем вам может понадобиться помощь.

Видя риски легкомысленного отношения к образованию и расходования средств, ребёнок может сформировать копилку. Возможно, обсуждение этих вопросов покажет новое видение образования ребёнком, стремление скорее начать трудовую деятельность, не тратя время на «бесполезную корочку».

3. Позаботиться о своей пенсии

О пенсии следует задумываться с юных лет, прививая детям представление о ней как о вкладе в будущее. Хорошо, когда родители помогают ребенку на начальном этапе, однако это доступно не всем. Необходимо научить, что требуется не только активный, но и пассивный доход.

Школа не всегда даёт детям знания о финансовой грамотности и основах инвестирования. Важно объяснить ребятам важность планирования дохода, накопления денег и со временем перевода активного дохода в пассивный, например, через недвижимость, акции или облигации.

Сформировать пассивный доход нужно для принятия самостоятельных решений. Если работа не доставляет удовлетворения и хочется сменить специальность, подушка безопасности поможет во время поиска новой профессии. Почему бы не дать детям возможность прислушаться к себе и определиться с желаниями — где жить, на какой машине ездить, какую работу выбрать? Да, может быть юношеский максимализм и желание жить сегодняшним днем, но что останется в итоге?

Родителям следует помнить о своей пенсии, которая ближе к ним, чем к детям. Если вы состоите в государственном пенсионном фонде и работаете стабильно, оцените предполагаемый размер пенсии при нынешних правилах начисления. Размер пенсии будет ниже зарплаты и понизит уровень жизни. Стремитесь копить или находить способы пассивного дохода.

Если же вы работаете на себя как ИП или самозанятыйВ течение двадцати лет до окончания трудовой деятельности необходимо позаботиться о будущей пенсии.

4. Обсудить с детьми тему налогов

Ещё один тема, которую не затрагивают в разговорах с детьми, но имеющая большое значение во взрослой жизни — это налоги. Наше поколение, к сожалению, часто узнавало о возможностях получения налоговых вычетов уже после того, как эти возможности были упущены.

С подросткового возраста поговорите с детьми о налогах. Какие отчисления будут, если трудоустройство по ТК, какое бремя ляжет на плечи, если работать ИП или самозанятым, чтобы в будущем не было проблем с налоговой, как у блогеров.

Поскольку финансовое воспитание получают в основном от родителей, молодые люди иногда неправильно представляют себе размер заработной платы после увольнения. Объясните, что такое доход до вычета налога и зарплата «на руки».

Объясните, что такое налог на роскошь и за какие услуги можно вернуть подоходный налог (например, образование, лечение, покупку жилья). Уточните, что на владение жильём, землёй или автомобилем также необходимо платить налог.

Благодаря приложению Федеральной налоговой службы в личном кабинете можно узнать всё необходимое. Можно даже увидеть годовой доход от процентов по вкладам и понять, нужно ли платить с него НДФЛ.