Когда банк не получает оплату за кредит, может передать дело в коллекторское агентство. Контакты с ним лучше избегать. Что же делать?
Если теперь вам грозит не иск от банка, а обращение коллекторского агентства, значит банк либо передал коллекторам право взыскать долг, либо заключил с ними договор об агентировании или поручении, по которому коллекторы действуют от имени банка.
При продаже долга банком коллекторы не спрашивают согласия на переуступку прав требования. Это нарушает статью 382 ГК РФ. Закон обязывает информировать должника письменно, иначе он может не выполнять обязанности перед новым кредитором. По статье 386 ГК РФ должник может возражать против условий нового кредитора, которые были установлены ранее до получения уведомления о передаче прав взыскания.
Что делают коллекторы
Взыскание возможно как до судебного разбирательства, так и во время его проведения.
Досудебное урегулирование выгодно как должнику, так и коллектору, поскольку основная задача обоих – найти решение существующей проблемы. Например, коллектор может составить реестр платежей по кредиту с учетом финансовых возможностей должника. В случае возникновения долга по уважительным причинам коллекторское агентство может договориться с банком о рефинансировании или рассрочке кредита.
Если должник не хочет решать вопрос мирно, дело направляется в суд, а затем к судебным приставам. Последние взыскивают долг принудительно.
Досудебное урегулирование включает телефонные беседы, личные встречи и письменную переписку. Коллектор может позвонить и назначить встречу, чтобы выяснить причину долга и график его погашения. Коллектор не имеет права звонить задолжавшему человеку ночью – с десяти вечера до шести утра по статье 96 ТК РФ.
Во время разговора с взыскателем попросите назвать фамилию, агентство, где работает, и контакты. Если коллектор отказывается, завершите разговор. При предоставлении информации продолжайте беседу: выслушайте требования, уточните документ, послуживший причиной обращения.
Есть небольшой нюанс при разговорах с коллекторами, купившими долг, а не работающими по договору комиссии: при покупке у банка долг приобретается со скидкой, и часто коллектор готов получить часть сразу, а остаток простить, чем ждать всю сумму.
Не бойтесь коллекторов, наладьте с ними контакт, договаривайтесь, общайтесь. Если коллектор совершает агрессивные действия, нарушающие закон или угрожает вам, обратитесь в правоохранительные органы.
Личная встреча
Встречи коллектора с заёмщиком проводятся лично. В ходе встречи представитель должен предъявить документы, удостоверяющие личность и дающие право требовать погашения долга. При этом следует помнить, что пускать агента к себе в дом не обязательно – неприкосновенность жилища защищена Конституцией РФ.
Безопаснее общаться с коллектором при посторонних, записывая разговор на диктофон или камеру. При угрозах следует вызвать полицию и подать заявление о хулиганстве в прокуратуру РФ или Роспотребнадзор.
В стремлении заставить должника погасить задолженность некоторые коллекторы связываются с его родственниками, коллегами, руководством или соседями. Такие действия считаются нарушением закона «о персональных данных», так как предусматривают разглашение личной информации третьим лицам.
Человек, не желающий общаться с коллектором, может дождаться передачи дела в суд и решать все вопросы там. Неплательщик лишается имущества только после решения суда в пользу агентства. В этом случае судебные приставы описывают его и продают на аукционах для погашения долга.
Если коллектор в процессе общения уважает ваши права, целесообразно попытаться с ним договориться. Такой подход поможет разрешить вопрос долга и сохранит спокойствие всем участникам.