Важны не только анализы: как финансово подготовиться к беременности

Декретный отпуск для многих семей становится испытанием на прочность. Как справиться с непростой финансовой ситуацией и не разрушить из-за нее отношения, рассказывают психолог Яна Акинкина и руководитель отдела продаж компании «Банкирро» Кристина Мошкова.

Если женщина планирует декретный отпуск, то стоит подумать, как в дальнейшем будут распределены доходы и расходы, как будут выполняться кредитные обязательства. Юрист и психолог объясняют, как подстраховаться на период беременности и что поможет вам решить финансовые сложности, если вы уже ждете ребенка.

Совет 1. Распишите свой бюджет до рождения ребенка

Разумеется, невозможно предвидеть все, например, учесть ежегодную инфляцию, рост цен, проблемы со здоровьем, непредвиденные траты вроде поломки автомобиля. Но все же это может помочь в планировании беременности. Возможно, вы поймете, что уже можете потянуть ребенка и не стоит дальше тянуть с его рождением.

Распишите свой ежемесячный семейный бюджет. На одной стороне листа напишите выплаты по всем своим кредитам и займам, а затем добавьте обычные расходы. Суммируйте все расходы.

На другой стороне напишите все свои доходы. И подсчитайте их количество. Это поможет понять, получится ли и дальше платить по кредитам и придется ли для этого ущемлять интересы семьи, или же придется списать свои долги (о том, как это сделать, мы писали здесь).

Проанализируйте, хватает ли вам доходов на что-то, кроме обязательных расходов. Для анализа можно использовать приложения банков, например. Можно на время отказаться от покупки новых гаджетов, регулярных походов в рестораны, перейти с салонных уходовых процедур на домашние, пользоваться распродажами и так далее, но есть вещи, от которых вы точно не сможете отказаться: медицина, продукты питания и бытовая химия, выплаты по налогам и коммунальным платежам, выплаты по ипотеке и минимальный набор одежды и косметики.

Совет 2. Создайте подушку безопасности

У кого-то есть возможность создать себе некоторый денежный запас (финансовую подушку). Это не значит, что она вам обязательно пригодиться, но некоторым так гораздо спокойнее. О том, какую именно сумму стоит отложить заранее, можно спорить бесконечно. Мы уже обсуждали это подробно в статье «Сколько денег нужно отложить к рождению ребенка (и стоит ли)». Но если вы уже готовы стать матерью, не стоит надолго откладывать вопрос, достаточно накопить примерно годовой доход, так как до 1,5 лет на ребенка выплачивают пособие, а дальше возникает вопрос: либо находиться в декрете до 3 лет без выплат, либо выходить на работу.

Совет 3. Заручитесь поддержкой родственников

Сейчас очень популярна риторика: «Никто никому ничего не должен», и бабушки с дедушками не спешат заниматься внуками, но все же если вы хотите, чтобы вас поддержали, обсудите это со своими родителями и родителями партнера.

Юрист Кристина Мошкова рекомендует переехать на время декрета (или его части) к родственникам или в более дешевую квартиру, а свое жилье сдать в аренду. Это рациональный шаг только в том случае, если недвижимость находится в Москве, Московской области или другом регионе с высокой арендной ставкой.

Если говорить о привлечении бабушек и дедушек, то об этом стоит подумать ближе к году ребенка. Но стоит учесть, что малыш — это активное развитие, постоянные визиты к врачам, дополнительные занятия. На все это нужны огромные ресурсы. И нужно оценить, позволит ли бабушкам и дедушкам их здоровье всем этим полноценно заниматься.

Чаще всего эффективнее привлекать их на выходных, чтобы немного отдохнуть, позаниматься домашними делами, так как ребенок меняет всю жизнь молодых родителей, весь их мир. Также можно договориться с бабушками и дедушками, чтобы они проводили с ребенком не больше двух часов в день, например, чтобы забрать его в 18:00 из детского сада и подождать дома, когда родители вернутся с работы.

Психолог Яна Акинкина отмечает, что не стоит отказываться от финансовой помощи родственников, если ее предлагают в приемлемой для вас форме. Да, это замечательно, когда молодая семья полностью независима, но все же детская коляска в подарок — всегда подспорье.

Совет 4. Заведите друзей по интересам

Если вы уже беременны, или у вас родился ребенок, поддерживайте общение с родственниками и знакомыми, которые недавно проходили через этот опыт. Они могут дать дельные советы, на чем можно сэкономить, что из вещей покупать не стоит, а также могут отдать вам игрушки и одежду, которые им уже не нужны.

Точно так же вещи с рук можно брать по объявлению, либо в «мамских» чатах, где женщины собираются по интересам. Конечно, не все вещи б/у стоит брать, например, обувь должна быть индивидуальной. Но подержанные пуховик или комбинезон позволяют сэкономить несколько тысяч рублей. Дети так быстро вырастают, что не успевают их сносить.

Некоторые мамы, у которых дети одного возраста или учатся вместе, договариваются между собой сидеть по очереди с детьми. Иногда достаточно того, что ваша подруга забирает из спортивной секции обоих детей и привозит вашего ребенка домой — это уже посильная помощь.

Совет 5. Выйдите досрочно из декрета, если это финансово выгодно

Как будущая мама, вы можете рассмотреть вероятность более раннего выхода на работу, например, через два месяца или через год после родов, а не через 1,5 или 3 года.

Здесь нужно хорошо взвесить все плюсы и минусы. Маленький ребенок требует внимания на постоянной основе. Пока маму должен подменять человек, который обеспечит ребенка всем необходимым: кормление, прогулки, походы по врачам, развитие и так далее. При этом стоит учитывать, что в больнице обычно требуют, чтобы младенца сопровождали мать или отец, поэтому полностью исключать свое участие в воспитании не стоит.

Работа няни для грудного ребенка стоит от 500 рублей в час. За 8-часовой рабочий день выходит 4 000 рублей минимум, за 22 рабочих дня в месяц — 88 000. Нужно оценить, рационально ли отдавать такие деньги и выгодно ли маме работать на таких условиях.

Кроме того, далеко не все могут спокойно оставить грудного ребенка на попечение няни — неизвестно, как она будет с ним взаимодействовать. Могут возникнуть сложности и в том случае, когда малыш еще на грудном вскармливании, а мама будет работать вне дома. Если речь идет о неполном рабочем дне (подработке), то также необходимо взвесить, действительно ли на выходе получится весомая сумма, которая как-то поправит материальное положение семьи.

В некоторых семьях выгоднее отправить на год в декретный отпуск отца, так как у него хорошие выплаты, и он на первых порах не против сделать паузу в карьере. Но далеко не каждый мужчина готов целиком и полностью заменить ребенка маму, пока она работает.

Также оптимальный вариант для матери — найти удаленную подработку или перейти на удаленную работу. Если удастся совмещать материнство и работу, получая доход, то это поправит финансовое положение.

6. Снизьте долговую нагрузку

Если беременность или рождение ребенка уже свершились, а у вас начались финансовые трудности, одной из крайних мер может стать продажа имущества, например, автомобиля, дачи.

Если вы не в состоянии дальше выплачивать ипотеку, снизить долговую нагрузку поможет грамотный юрист. В каких-то ситуациях выгоднее всего прибегнуть к рефинансированию, кому-то больше подойдут кредитные каникулы, а в некоторых случаях лучше всего пройти процедуру списания долгов. Юрист проанализирует ситуацию и пропишет все этапы дальнейших действий.

Бывает так, что кредиты оформлены на того супруга, который отправляется в декретный отпуск. Руководитель отдела продаж компании «Банкирро» Кристина Мошкова отмечает, что в законе нет возможности переоформить кредит с одного человека на другого. Но второй супруг может взять кредит, чтобы помочь с долговыми обязательствами перед банком тому, кто ушел в отпуск по уходу за ребенком. Если речь об ипотеке, то второй супруг идет созаемщиком автоматически, и они оба по договору несут финансовые обязательства. Но брать кредиты для закрытия тех, что были открыты ранее другим супругом, почти всегда крайне невыгодно из-за постоянно меняющихся ставок. Например, сейчас банки выдают кредиты и под 45, и под 77%.

Если возникают проблемы с финансами в декретном отпуске, психолог Яна Акинкина не рекомендует впадать в состояние аффекта и принимать необдуманные рискованные решения вроде открытия нового бизнеса или инвестиций в какой-то проект. По мнению специалиста, не стоит оформлять на себя множество кредитов, чтобы сохранить прежний образ жизни с привычными тратами. Ведь жизнь непредсказуема, и не всегда женщина, которая ушла в декретный отпуск, возвращается на прежнее место работы с привычной ей заработной платой. Лучше жить по средствам настолько, насколько это возможно.

Источник