Смогут ли самозанятые получить пенсию и какие есть варианты для ее начисления

Получают ли пенсию самозанятые‍

Если вы всю жизнь не были официально трудоустроены и несколько лет работаете как самозанятый, никогда не делали отчислений в ФСС (сейчас — СФР), то, к сожалению, пенсия вам не положена, либо она будет минимальной. Но если у вас нет возможности в ближайшее время трудоустроиться по ТК, но впереди еще есть запас 10-20 лет, то все можно исправить. Вместе с экспертами, как подстраховаться к старости и получить пенсию, если вы фрилансер и работаете как самозанятый.

«В отличие от наемных работников, за которых работодатели делают обязательные отчисления в пенсионный фонд, самозанятые оказались в некотором правовом вакууме. Уплачивая налог на профессиональный доход (НПД) в размере 4% или 6%, они не формируют свою будущую пенсию, так как эти отчисления не идут в пенсионный фонд», — отмечает адвокат Андрей Жолудев.

Как самозанятому получить стаж для пенсии‍

Для начала разберемся, как вообще набирается стаж, какое количество лет в наши дни считается минимальным, и какие условия для получения пенсии нужно соблюдать.

Какие условия нужны для получения пенсионного стажа

Так как накопительная часть пенсий была заморожена в 2014 году, для тех, кто еще нескоро завершит трудовую деятельность, больше актуальна страховая часть пенсии. Для ее получения необходимо соблюсти три основных условия:

1. Достижение пенсионного возраста. В 2024 году выходят на пенсию женщины, достигшие 58 лет, к 2028 году пенсионный возраст женщин составит 60 лет. Соответственно, мужчины в 2024-м уходят на пенсию в возрасте 63 лет, в 2028-м возрасте поднимется до 65 лет.

2. Минимальный страховой стаж (в 2024 году — 15 лет).

3. Минимальное количество пенсионных коэффициентов (в 2024 году — 30 баллов).

Если говорить о женщинах, то часть декретного отпуска также идет в трудовой стаж. За отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет женщина получает пенсионные коэффициенты:

• 1.8 балла за первого ребенка;

• 3.6 балла за второго ребенка;

• 5.4 балла за третьего и четвертого ребенка.

Максимально можно получить до 6 лет стажа за уход за несколькими детьми. Но все, что свыше 1,5 лет ухода за ребенком не засчитываются.

У самозанятого стаж для пенсии‍ не идет, начисления также не происходят. Но так как этот статус появился только в 2019 году, если ранее вы были официально трудоустроены, и отчисления за вас осуществлял работодатель, у вас могли засчитать в трудовой стаж некоторое количество лет, а также могла сохраниться некоторая сумма накопительной части пенсии.

Если у вас есть вопросы, вы можете проконсультироваться с профессиональным юристом или специалистом Пенсионного фонда для получения более детальной информации с учетом вашей ситуации.

Как начисляется пенсия‍ самозанятым, какие существуют варианты

С переходом на новую систему налогообложения с 1 января 2019, самозанятые граждане России получили возможность самостоятельно заботиться о своей будущей пенсии. В отличие от работников по трудовому договору, которые автоматически делают отчисления в пенсионный фонд, самозанятые должны принимать активное участие в формировании своей пенсионной базы.

Если у вас есть возможность трудоустроиться официально, чтобы успеть наработать стаж 15 лет для минимальной пенсии, а также накопить (или докупить баллы), то вы можете попробовать этот вариант. Работу по ТК можно совмещать со статусом самозанятого, по закону это не запрещено. Например, вы трудитесь в офисе с графиком 5/2, а по выходным делаете маникюр. Но рассчитывать только на пенсионный фонд не стоит.

Существуют дополнительные способы обеспечить себе достойную старость:

1. Негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Можно заключить договор с НПФ и делать регулярные взносы. Это позволит сформировать дополнительную пенсию.

2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Открытие ИИС позволяет не только инвестировать средства, но и получать налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы (до 52 000 рублей в год).

3. Накопительное страхование жизни (НСЖ). Этот инструмент совмещает в себе функции страховой защиты и накопления средств.

Можно совмещать два или даже три пункта из перечисленных. Таким образом вы кладете яйца в разные корзины и обеспечиваете себе средства к существованию в старости.

Какой размер взноса в пенсионный фонд для самозанятого

Самозанятые граждане имеют право делать добровольные пенсионные отчисления. Это позволяет им не только формировать свою будущую пенсию, но и получать дополнительные баллы за стаж. В 2024 году минимальная сумма взноса составляет 50 798,88 рублей(статья 430 НК РФ). Этот взнос дает право на получение 1 года стажа и 1,03 балла к пенсионному счету.

• Максимальная сумма добровольных взносов может достигать 277 571 рублей в год. При этом важно помнить, что для получения страховой пенсии необходимо накопить не менее 30 баллов и иметь 15 лет стажа.

• Добровольные взносы можно делать не только за текущий год, но и за предыдущие периоды (в пределах последних 5 лет).

• При расчете пенсионных коэффициентов учитывается размер взносов — чем больше взносы, тем больше баллов можно получить за год.

• Самозанятые могут прекращать и возобновлять уплату взносов в любой момент, это их право, а не обязанность. Если вы хотите внести взносы за 2024-й год, никто не обяжет вас вносить взносы за предыдущие 2019–2023 годы.

Как самозанятому сделать добровольные отчисления

Добровольные пенсионные взносы можно уплачивать через приложение «Мой налог», которое предназначено для самозанятых. Это приложение позволяет легко управлять своими налогами и делать необходимые отчисления в пенсионный фонд. Самозанятые могут вносить средства как единовременно, так и частями в течение года.

Достаточно зарегистрироваться как самозанятое физическое лицо. Это открывает доступ к различным налоговым льготам и возможностям, связанным с пенсионными отчислениями.

Может ли пенсионер быть самозанятым

Если вы заработали стаж и необходимые баллы, достигли пенсионного возраста, то пенсию вам будут выплачивать как неработающему гражданину. Для пенсионного фонда самозанятый считается не трудоустроенным. Поэтому совмещать пенсию и самозанятость можно. Например, вы получаете пенсионные отчисления и сдаете квартиру как самозанятое физическое лицо.

Система пенсионного обеспечения самозанятых продолжает развиваться. Возможно, в будущем появятся новые, более удобные механизмы формирования пенсии для этой категории граждан. Пока же важно помнить, что забота о будущей пенсии лежит полностью на плечах самого самозанятого.

Источник